利息过高是非法集资还是高利贷？一般多少利息算非法集资？

利息高过正常银行规定的四倍的就有可能是非法集资了，但不能单纯的因为借款合同当中的利息过高就判定整个性质是属于非法集资。非法集资的定义跟利息的高低并没有多大的联系，只不过是在大多数非法集资的案件当中，表现出来的普遍特征是约定的利息高。

一、一般多少利息算非法集资？

不超过正常利率4倍的就不算非法集资，但判定非法集资不是根据利息的高低的，利息过高是属于高利贷，判定非法集资是需要取决于借款目的和手段。

非法集资(根据《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》规定)是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

二、集资特点

1、未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资；有审批权限的部门超越权限批准集资，即集资者不具备集资的主体资格

2、承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式。

3、向社会不特定的对象筹集资金。这里“不特定的对象”是指社会公众，而不是指特定少数人。

4、以合法形式掩盖其非法集资的实质。为掩饰其非法目的，犯罪分子往往与投资人(受害人)签订合同，伪装成正常的生产经营活动，最大限度地实现其骗取资金的最终目的。

三、识别方法

非法集资的形式多样，隐蔽性和欺骗性越来越强，如何识别和防范非法集资有关部门建议：

1、认清非法集资的本质和危害。

2、正确识别非法集资活动，主要看主体资格是否合法，以及其从事的集资活动是否获得相关的批准。

3、增强理性投资意识。高收益往往伴随着高风险，不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。因此，—定要增强理性投资意识，依法保护自身权益。

4、增强参与非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为，参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。因此，当一些单位或个人以高额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金和开发项目时，一定要认真识别，谨慎投资。

高利贷的利息也很高，但是高利贷和非法集资是完全不同的，高利贷在没有产生暴力追债的情况下并不犯罪，不过只要构成非法集资就肯定是犯罪。非法集资案件当中，约定的利息只要超过四倍的就根本不受到法律的保护了，可司法部门也不可能就因为约定的利息高定性案件为非法集资。

如果您有法律问题想要咨询，可关注我们的头条号律师365，私信咨询。也可以直接点击文章末尾左下方的“了解更多”，即刻在线免费咨询专业律师。

网贷大数据能清理消除吗？

大数据风控，听上去，好高大上啊，虽然不知道啥意思，但就是觉得有逼格。

这大数据风控，到底是个啥？

其实大数据风控并不神秘，它和传统风控的本质是差不多的，只是在风控模型中多加了些维度和关联性分析。

举个简单点例子，传统的风控，判断一个人是否具备贷款资质，常常会审核他的存款，收入，抵押物，家庭情况以及征信状况等等。这种信用风险管理方式也可以称为白名单制，就是设立了一些准入门槛，如果你达不到要求的话，那就不能申请借款。

而大数据风控可以参考的数据往往更丰富，它们不仅会考虑这些金融数据，还会引入借款人的社交数据，比如微信，微博的活跃状态，关注的相关话题等等，支付数据，比如购买力，消费习惯，消费金额等以及其他一些生活服务类数据，如交通数据，饮食习惯等。

通过这些数据，能够更加形象地刻画出申请人的经济形象和社会形象，可以把筛选人群基数进一步扩大。这种信用风险管理方式俗称为黑名单制，就是设立了一些雷区，只要你不具备这些污点，那就可以申请借款。

听起来，挺简单的，感觉这也没啥。

但事实上，大数据风控是具有深刻影响意义的，它将金融服务平民化，让更多普通老百姓能够享受到这种便利。

说句不中听话，要是按照传统金融风控的严格要求，估计有不少读者都不能顺利借到钱，享受不到金融服务。当然，这不是说你是劣质客户，是要当老赖的，可能仅仅是因为你是白户，没有啥金融数据可参考，为了规避风险，就只能将你排除。

可是，大数据风控就人性多了，它们不会只盯着你某一项数据，它们会全面衡量你的还款能力，还款意愿等等，从而给出一个较为中肯的评价和借款额度。

这样做的好处，不仅方便了普通用户，让他们享受到了金融服务，而且也扩大了放贷市场容量，大大促进了金融发展！

不过，大数据风控看着很美好，但真要做起来也不是一件容易的事。

首先数据要全面。

大数据，不是说数据量要有多大，而是数据覆盖要全面。不然无关紧要的数据就算给得再多也没有用的。甚至维度都有可能缺失，就像判断一个人身材是否良好，只知身高，不知体重，那有啥用？

然后是防诈骗问题。

这个常见于个人信用贷上，一般来说，一个人借了几千块钱，平台方怕的不是他还不起，而是不想还，甚至就是来骗钱的。换一句话说，借款人不光要有还款能力，还得具备还款意愿啊，否则这钱不管多少，都是收不回来的。

这就是考验平台大数据风控能力的时候，你要在茫茫多的借款人中甄别出哪些是老赖，哪些是诈骗犯？

这确实是一个挑战，尤其当这个平台刚起步，没有相应的数据样本时，那么多坑，真的很难避免。

更可怕的是，在网贷行业还有一条隐蔽的黑色产业链——骗贷。骗贷大军有时会用以点破面的方法，通过平台对单个借款人的审核，从而推敲出平台整个大数据风控模型的漏洞，进行大规模骗贷；有时又会和平台内部人员相互勾结，进行诈骗，简直是防不胜防。

最后是数据新鲜度问题。

大数据，既要解决广度问题，包含借款人经济、生活行为的方方面面，又要解决深度问题，突出显示借款人的关联数据，着重刻画人物形象。

广度和深度是大数据的基本框架，但还有一个点不能忽略，那就是数据的新鲜度问题。

新鲜度，自然数据越新越好，最好能做到时时监控，一旦出现借款人逾期（或不想还款）的不良信号时，能够及时采取提醒，警示，催收等应急措施。

目前比较靠谱的网贷数据查询方式有哪些？

悟空好信、同盾查询、鹏元信用。

这几家网贷数据查询平台基本对接了全国百分之九十多的网贷平台，查询出的网贷数据比较全面和精准。只需要查找这几家平台的微信，就能查询到自身的网贷数据报告。其中，同盾查询与鹏元征信针对的是企业。悟空好信则针对的是个人信用