国际清算银行4月份鼓励各国央行推动数字货币和数字支付研发，而在我国，央行数字货币的研发早已走在世界前列。

一、央行数字货币发展现状

2014年，人民银行成立数字货币研究团队，对其发行、业务运行框架、关键技术、发行流通环境、法律问题等进行深入研究。

2017年，人民银行在深圳正式成立数字货币研究所。

2018年，数字货币研究所搭建贸易金融区块链平台。

2020年4月，数字货币在农业银行内测的“钱包”App图片流出，而央行数字货币研究所也证实数字货币将在深圳、苏州、雄安和成都试点，苏州部分企事业单位将部分交通补贴发放到职工数字钱包。

二、什么是央行数字货币

央行数字货币指中央发行的数字货币，具有国家信用，与法定货币等值。与其他央行数字货币不一样，中国央行数字货币英文简称为“DC/EP”，其中DC表示数字货币，EP表示电子支付，其本质是纸币和硬币的替代，只不过实现了形态的数字化。

三、央行数字货币发行对支付清算的影响

在变革和发展的时代背景下，央行数字货币的发行对商业银行传统的支付清算业务有何影响呢？

1。建立相应数字货币系统，实现账户到钱包的转换。当前社会经济活动主要基于商业银行账户体系开展，借助商业银行账户体系将降低数字货币推广门槛，降低商业银行支持数字货币的成本投入。

央行印制科学技术研究所提出数字货币将给银行带来中央银行数字货币系统、商业银行数字货币系统及认证系统等新系统。对商业银行而言，存款账户和数字钱包账户的资金转换，传统支付清算系统和央行数字货币系统的互认互通是需重点关注的方面。

2。改造各应用渠道，建立央行数字货币生态。我国央行数字货币是智能化货币，可加载智能合约、定向流通和追踪，是“超级货币”，所以，商业银行要深入开发央行数字货币各功能，实现与外部各生态系统无缝衔接。未来一段时间内，现有的电子货币支付系统与数字货币支付系统将并存，客户间点对点交易数字货币，通过数字货币交易系统进行确权。数字货币加载了各种智能功能，其创新的支付场景和生态应用对商业银行的支付清算提出更高要求。

3。建立相应的支付结算监督机制。央行数字货币发行遵循中央银行到商业银行的二元体系模式，决定了个人或企业的身份核实及反洗钱等工作依然由商业银行完成。数字货币改变了货币的形态，使其在存储、流通等方面与纸质货币存在诸多不同。央行将会提出更为严格的法律法规和监管政策，商业银行应在此基础上制定相适应的业务管理办法及操作规程，确保数字货币系统安全运行。

(作者单位：中国银行开封分行)